Tecnologia Emprendedora: Pros y contras de emprender sin renunciar a tu empleo fijo y Las cuatro esferas de ahorro

Interesante, Pros y contras de emprender sin renunciar a tu empleo fijo - 12/08/2015 2:30:08

"Muchas pymes tienen como responsable a una persona que compagina la condicion de empresario con la de trabajador por cuenta ajena. No es que sean adictos al trabajo. Está claro que poner en marcha un negocio supone un riesgo y mantener un trabajo como asalariado permite tener unos ingresos fijos y regulares mientras se testa la validez del proyecto antes de dar el salto definitivo como empresario. Al iniciar una actividad por cuenta propia se acaba la seguridad de cobrar un sueldo a fin de mes, de tener un horario delimitado, de disfrutar de fines de semana libres...
Además, todo proyecto pasa por una primera etapa de gestación donde el futuro del empresario se dedica a identificar la oportunidad de negocio y a validar su idea de negocio.
No obstante, coinciden los expertos, el nivel de exigencia que debe tener un emprendedor en un proyecto de alto crecimiento es incompatible con el trabajo por cuenta ajena. Si se quiere desempeñar con seriedad cualquiera de las dos actividades es prácticamente imposible que estén superpuestas. "Siempre habrá que quitar tiempo de la actividad laboral para dedicárselo a la nueva empresa y esto, normalmente, producirá una bajada de rendimiento que puede ser detectada por los empresarios empleadores. Por eso es recomendable compatibilizarlas durante un corto espacio de tiempo", como defiende Luis Sánchez, director del Campus EOI de la Escuela de Organización Industrial.
A partir de cierto volumen de actividad, la empresa requerirá mayor atención y cada vez será más difícil hacer las cosas bien: tendrás que decidir entre la seguridad del empleo y del salario o la actividad empresarial, en principio con menor estabilidad, pero con mayor capacidad de crecimiento... aunque sólo sea personal si buscas únicamente un proyecto viable con el que sacar un sueldo digno. Es una cuestión de coste de oportunidad: hay personas que valoran la seguridad económica y otras que dan más peso a no tener jefes o a sacar una idea adelante.
Es cierto que existen sectores y negocios que son más sencillos de organizar sin la necesidad de que el emprendedor dedique el 100% de sus energías. Poner en marcha un comercio, por ejemplo. En estos casos, el apoyo de un buen empleado que se ocupe de atender a los clientes es suficiente para salvar la ausencia del emprendedor durante parte de la jornada laboral.
En otras ocasiones, la propia naturaleza del negocio es compatible con un empleo fijo: academias, centros de ocio, bares, comercio electrónico...
Hemos preguntado a expertos en creación de empresas y nos han señado estos pros y contras:
PROS
1. Combinar estos papeles durante un tiempo permite hacer una transición suave a la vida de empresario, frente al salto al vacío que supone lanzar un proyecto de negocio propio.
2. La nómina puede destinarse en parte a "financiar" la sociedad en los primeros momentos. Esto puede evitar recurrir a préstamos en las primeras fases de validación de la idea de negocio, aunque esta "financiación" es muy limitada.
CONTRAS
1. Si el proyecto que te traes entre manos es ambicioso necesitará inversores y es muy difícil convencer a alguien de que ponga dinero en tu empresa si no estás totalmente integrado. Piensa como un inversor: ¿Invertirías en un negocio donde el emprendedor está a tiempo parcial? Si el emprendedor ve demasiados riesgos para dedicarse al negocio, ¿por qué tendrían que invertir ellos?
2. Si un emprendedor no está motivado, por mucho que te asocies con otras personas que estén motivadas, si algo sale mal terminarás tirando la toalla.
3. Vas a tardar más tiempo en que el negocio gane peso. El tiempo que dedicas a los clientes con una doble actividad es limitado. Si quieres que el negocio crezca te tienes que implicar.
4. Si tú no tienes tiempo de ocuparte del negocio, tendrás que contratar/subcontratar a alguien que se ocupe del negocio, con todos los riesgos que conlleva. Para empezar la importancia de acertar con la selección es vital: van a llevar el peso de tu negocio. Es un ejercicio de confianza, eso por no hablar de que no puedes pretender que la otra persona lo haga exactamente igual que tú, lo que es una fuente inagotable de conflictos. Y, además, no puedes delegar todo: estrategia de negocio, decisiones financieras, trato con clientes...
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Es Novedad, Las cuatro esferas de ahorro - 05/08/2015 18:57:33

"Por Fernando León*
Iniciar un plan o hábito de ahorro no es sencillo en nuestro país, donde la cultura de prevención es casi nula. Uno de los factores principales es el desconocimiento de las plataformas de ahorro que hoy en día brinda nuestro sistema financiero.
Aunque actualmente se promueven cursos de educación financiera, la gran mayoría de son proporcionados por los bancos, por lo que el conocimiento sólo se remite al manejo financiero de estas instituciones y no dan un amplio panorama de las demás plataformas de ahorro.
¿Pero a que se refieren estas cuatro esferas?
Las cuatro esferas del ahorro representan las plataformas en las que hoy en día mucha gente guarda e invierte su dinero y en las que supuestamente es el mejor rendimiento.
Las personas deben conocer y establecer en cuál esfera es más conveniente invertir. Pero ¿qué es invertir? Hablar de inversión no es sencillo, pues la gente lo asimila generalmente a riesgo, ansiedad, miedo y frustración, sin embargo esto no es así.
Definamos "inversión":
In: Hacia adentro.
Versio: Dar la vuelta o cambiar.
Ion: Acción

La palabra latina inversio es el origen etimológico del actual término "inversión". En concreto, podemos determinar que aquella está conformada por la suma de tres partes: el prefijo in, que puede traducirse como "hacia dentro", el vocablo versus que es sinónimo de "dado la vuelta", y finalmente el sufijo ion, que es equivalente a "acción".
Por lo que podemos determinar que significa "un cambio interno en nuestra manera de pensar para que nuestras acciones se encaminen a un beneficio".
Una inversión, en el sentido económico, es una colocación de capital para obtener una ganancia futura. Esta colocación supone una elección que resigna un beneficio inmediato por uno futuro y, por lo general, improbable.
En el mercado existen una gran variedad de alternativas, con características que responden a diferentes perfiles y que, por lo tanto, tienen distintos grados de sofisticación.
Y aunque los expertos afirman que no existe un camino definido para pasar del ahorro la inversión, conocer sus instrumentos permitirá posteriormente transitar a otras opciones más complejas y con mayores requerimientos de capital.
Así, usted podrá evitar hacer inversiones a ciegas y caer en alguno de los siguientes escenarios:
1) Desaprovechar, por desconocimiento, la oportunidad de obtener mejores rendimientos.
2) Poner en riesgo su patrimonio al asumir un riesgo del que usted no es consciente.
3) Que nunca invierta su dinero por temor y que sus recursos pierdan su poder adquisitivo con el tiempo.

Acercarse a un asesor financiero siempre será de ayuda, pues él, aunque no tiene la verdad absoluta ni una bola de cristal para saber el futuro de las inversiones, podrá ayudarle a definir su perfil de riesgo, sus objetivos de inversión a corto, mediano y largo plazo y le hará una recomendación de inversión adecuada para usted.
Por lo anterior y con la idea clara de lo que significa inversión, analicemos la primera esfera de ahorro:
La banca
Por mucho tiempo se ha creído que los bancos son instituciones dedicadas al cuidado e incremento del ahorro de las personas, sin embargo la realidad es que no es así. Aunque existen muchos productos que se comercializan a través de la banca con la finalidad de que las personas se acerquen y comiencen un ahorro, estos no son tan atractivos.
La infraestructura de estas instituciones y los años en el mercado les facilita la captación de ahorradores que, basados en la reputación e historia de una institución, confían su dinero a ésta sin antes detenerse a hacer una análisis de por lo menos cual institución es más conveniente para "ahorrar".
Hoy en día los bancos ofrecen diversos instrumentos en los que se puede invertir, tales como Ahorro en Cuenta Bancaria Tradicional, Pagarés Bancarios, Cetes Directo, Fondos de Inversión, Inversión en Directo, entre otras cuentas, como las de ahorro infantil.
Aunque existe una diversidad en instrumentos la tasa de interés, es poco atractiva oscilando entre un 3 a 5 por ciento anual, por lo que en realidad es como una cuenta corriente normal, la cual al aplicarle los costos del manejo y comisiones, así como la inflación, el rendimiento se vuelve nulo o simplemente a nuestro cargo.
Las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores)
El dinero depositado en éstas se invierte para generar rendimientos y a su vez incrementar el saldo total de la cuenta al momento del retiro del trabajador.
Los recursos están a cargo de las Sociedades de Inversión Especializadas en Fondos para el Retiro, (Siefores) y acorde al grupo de edad del trabajador (modificación del 23 de noviembre de 2012, de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro):
Siefore 4: menores de 36 años.
Siefore 3: entre 37 y 45 años.
Siefore 2: entre 46 y 59 años.
Siefore 1: mayores de 60 años.
Entre más joven es el trabajador, las Siefore invierten sus recursos en instrumentos más diversificados que a su vez pueden ofrecer mayores rendimientos, a medida que el trabajador envejece, los instrumentos utilizados son menos riesgosos.
Por tanto la Afores son buenos instrumentos de ahorro siempre que lo hagas antes de los 36 años y haya sido previsor.
Fondos de Inversión

Dentro del mercado de valores que se encuentra al alcance de las personas existen fondos como Actinver-Lloyd, Afirme, Intercam, Invex, IXE, VLamex, Más Fondos, entre otras.
Los fondos de inversión son excelentes instrumentos de ahorro, sin embargo no es para todas las personas, ya que estos requieren de un perfil moderado a agresivo, las sumas que en promedio solicitan para apertura de una cuenta es alrededor de diez mil pesos y en algunos casos más de este monto.
Sus rendimientos en el mercado de Renta Variable son muy atractivos y el riesgo es muy alto, requieren de constante vigilancia en los instrumentos donde invierten su dinero y conocer sobre las sociedades en las que distribuye, mejor conocido como portafolio de inversión. En resumen, requiere del conocimiento básico del mercado de valores.
Los rendimientos en el mercado de Renta Fija son poco atractivos. Es para un perfil más conservador y que no acepta un riesgo sobre su dinero, generalmente los instrumentos en los que invierte son deuda pública como los Cetes o depósitos a plazo por mencionar ejemplos.
En las inversiones, a diferencia del ahorro, tenemos el elemento "riesgo". Que si lo sabes manejar puedes ganar más; pero si no lo sabes manejar puedes perder o dejar de ganar. Ser muy conservador o ir a lo seguro tiene su riesgo.
Aseguradoras
Hoy en día poca gente sabe que las compañías aseguradoras manejan instrumentos de inversión basados en fondos negociables en el mercado (Exchange Traded Fund, ETF, por su sigla en inglés). Funcionan como fondos de inversión pero no tradicionales, ya que cotizan y cuentan con la flexibilidad de negociarse como una acción a través de la Bolsa de Valores. Una de sus características es que se pueden comprar y vender el mismo día.
En México, los ETF tienen relativamente poco tiempo de haber llegado, pero cada vez escuchamos más sobre ellos y constituyen instrumentos financieros cuyo volumen ha crecido significativamente. Cabe aclarar que los ETF creados en México se conocen como Títulos Referenciados a Acciones (Tracs), que en esencia son iguales, pero es con este nombre con el que se les ha bautizado en el país.
El principal Trac operado en México es el Naftrac (Nacional Financiera-Trac). Nacional Financiera emitió en abril de 2002 el Naftrac, cuyo objetivo es reproducir el comportamiento del Índice de Precios y Cotizaciones de la Bolsa Mexicana de Valores y facilitar a pequeños inversionistas el acceso a inversiones patrimoniales.
El Naftrac le permite a sus tenedores las siguientes ventajas:
Diversificación, indexación, transparencia y liquidez, oportunidad de arbitraje, menores costos operativos y un amplio mercado secundario.
Es el primer instrumento en su tipo en Latinoamérica. Está indexado al Índice de Precios y Cotizaciones (IPC) en un ciento por ciento, y su éxito ha sido tan claro que a la fecha ocupa un lugar destacado en términos de bursatilidad de todo el mercado accionario; su rendimiento histórico ha alcanzado tasas del 17.67 por ciento, por lo que se ha vuelto un instrumento muy atractivo de inversión y ahorro.
Es importante mencionar que las metas financieras son la base de tu estrategia de inversión ,la relación entre riesgo y rendimiento,, es decir, debes escoger entre ganar más (arriesgar más) y seguridad (debes estar consciente que ganarás menos).
En este sentido existen varias estrategias de inversión muy atractivas, entre las cuales podemos destacar los más atractivos y con disponibilidad flexible: OptiMaxx Plus de Allianz y Crea de Old Mutual, estos instrumentos muy al alcance de las posibilidades de las personas físicas y que realmente crean un hábito de ahorro.
Existen otros productos comercializados a través de los seguros de vida de los cuales lo más recomendable es tener en cuenta tu perfil y las metas que quieres alcanzar, por ejemplo: una persona con familia generalmente tiende a buscar una protección mediante una suma asegurada, pero que además pueda ahorrar. Su objetivo es no dejar en el desamparo a su familia en el caso de que llegara a faltar. En estos casos hay que tomar en cuenta que parte de tu ahorro pagará tu protección y con el tiempo tiende a aumentar considerablemente, por lo que pierde lo atractivo del instrumento.
Sin duda la mejor decisión es de usted y considere siempre la opinión de un asesor en finanzas personales.
*Contador Público, experto en finanzas personales.

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Que opina? ¿Por qué el eclipse total de la superluna de hoy es especial (y lo será hasta 2033)? - 27/09/2015 2:00:32

Snappers Pics Blood Moon 28th Aug 2007 By

La madrugada del 27 al 28 de septiembre va a ser una fecha muy especial para la astronomía. Durante 72 minutos se producirá un fenómeno que en los últimos cien años solo ha ocurrido cuatro veces: el eclipse total de la superluna. Un evento que podremos ver en unas horas desde muchos sitios del mundo y sí, probablemente también desde tu casa.

En el siglo XX hemos tenido cinco eclipses totales de superluna: el primero en 1910, otro en 1928, luego hubo que esperar a 1946 y 1964 siendo el más reciente el que tuvo lugar en 1982. El próximo está al caer y es mejor que aproveches la oportunidad porque hasta el 2033 no va a a volver a ocurrir. Si no sabes muy bien qué es y por qué hay tanta expectación alrededor, no te preocupes: nosotros te lo explicamos.

¿Qué es el eclipse total de la superluna?

Un eclipse total de superluna se compone de dos fenómenos. Por un lado, que haya luna llena en el perigeo, es decir, el punto más cercano del satélite natural a la Tierra. La órbita de la Luna no es redonda del todo y cuando llega a esa posición cercana, se ve un 14% más grande de lo normal. Esto es lo que se conoce como superluna.

Por otro lado, tenemos un eclipse lunar o lo que es lo mismo: cuando la Tierra se sitúa entre medias de el Sol y la Luna de modo que nuestro planeta bloquea la luz que llega al satélite. En los eclipses solares ocurre al revés: es la Luna quien se pone entre medias y nos crea esas bonitas imágenes donde vemos cómo se interpone por unos momentos delante del astro rey.

Durante un eclipse lunar el satélite atraviesa la sombra de la Tierra. Ésta se compone de dos zonas: umbra y penumbra. En la penumbra se podrá apreciar como la Luna entra y sale de la oscuridad absoluta que es la umbra ya que en esta última la luz no llega. Por eso, cuando el satélite se empiece a esconder en el eclipse lunar dará la sensación de que se difumina y poco a poco irá desapareciendo.

Según vaya aproximándose la Luna a la umbra, desde la Tierra veremos que cuando vuelva a aparecer lo hará con un tono ocre y rojo muy intenso. Esto se conoce como luna de sangre, un fenómeno poco común que en su día estaba relacionado con supersticiones y leyendas en todo el mundo. A día de hoy la ciencia ha explicado con precisión por qué ocurre.

La atmósfera de la Tierra refracta al estar el Sol delante. La luz azul tiende a la dispersión y se va perdiendo en su camino a la Luna. La luz roja, en cambio, se mantiene unida para concentrarse en la superficie del satélite y relejarse de vuelta a nosotros para mostrarnos ese tono tan singular.

Así se vería el eclipse total de la superluna desde la Luna. Se trata de una simulación pero sirve para hacerse una idea de la imagen que se disfrutaría desde nuestro satélite.

Este eclipse tiene otro punto de vista: el de la Luna. En la cara que da a nuestro planeta, un anillo rojo producido por la curvatura de la luz atmosférica rodearía la Tierra. Es decir, la luz de todos los atardeceres y amaneceres que están teniendo lugar en ese momento en la Tierra crean un halo de luz a alrededor de la figura del planeta.

Si tuviéramos oportunidad de ver este eclipse desde la Luna, no tendríamos que preocuparnos de donde estuviéramos ya que desde cualquier punto del satélite en la cara que da a la Tierra se vería perfectamente. Desde nuestra posición es diferente y aunque el eclipse total de la superluna será visible desde muchos sitios, habrá zonas en las que será imposible.

¿Por qué se vería desde cualquier lugar de la cara que da a la Tierra? Muy sencillo: la sombra de la luna es mucho más pequeña y solo llega a una pequeña porción del planeta. Esto hace que el eclipse solo sea visible desde algunos puntos. Los lunares son más fáciles y además no correremos peligro al verlos directamente.

¿Cómo se podrá ver y seguir?

Este eclipse es el último de una tétrada que comenzó en octubre de 2014. De todos ellos, es el único que será visible desde Europa. Además del viejo continente, se podrá observar por completo en África, buena parte de América (las zonas más al oeste como California lo verán parcialmente) y el oeste de Asia. El resto del mundo se quedará sin esta oportunidad.

Podremos verlo desde cualquier punto mencionado mirando al cielo. Al contrario que los eclipses solares no es peligroso y no harán falta instrumentos para protegernos los ojos. Recordad que lo que estamos mirando es la Luna y no al Sol directamente ya que este fenómeno se produce de noche.

¿Cuándo? Exactamente a las 03.11 de madrugada en España y acabará a las 04.23, durando así un total de 1 hora y 12 minutos. El momento de mayor oscurecimiento se producirá a las 03:47. Si por algún casual no pudierais verlo, habrá diferentes servicios de streaming como Sky Live TV que se encargarán de emitirlo en directo a través de Internet.

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